اجرایی‌شدن تجمیع تمام کارت‌های بانکی در کارت ملی هوشمند مستلزم صرف مبالغ بالا در تغییر زیرساخت، توافق نهادهای نظارتی در تدوین قوانین جدید است که اجرای آن را در هاله‌ای از ابهام قرار داده است.