دخل و خرج؛ فکتورینگ
به گزارش خبرنگار ایبنا، بانک سامان در سالهای اخیر تلاش کرده است با طراحی مجموعهای متنوع از خدمات اعتباری و تسهیلاتی، پاسخگوی نیاز گروههای مختلف مشتریان از اشخاص حقیقی و صاحبان کسبوکار گرفته تا اصناف، مدارس، مراکز درمانی و فعالان اقتصادی باشد. این بانک با تمرکز بر تسهیل دسترسی به منابع مالی، توسعه خدمات غیرحضوری، افزایش سرعت پرداخت تسهیلات و ارائه ابزارهای نوین اعتباری، سبد گستردهای از محصولات بانکی را در اختیار مشتریان قرار داده است. تنوع این خدمات نشان میدهد بانک سامان علاوه بر تأمین نیازهای روزمره خانوارها، به دنبال حمایت از تولید، تجارت، آموزش، درمان و توسعه کسبوکارها نیز هست.
در حوزه خدمات اعتباری برای اشخاص حقیقی، بانک سامان کارت اعتباری انفرادی اعضای هیئت علمی دانشگاهها را ارائه کرده است. این خدمت برای اعضای هیئت علمی طراحی شده تا در صورت کمبود نقدینگی بتوانند کالا و خدمات موردنیاز خود را خریداری کرده و مبلغ استفادهشده را بهصورت نقدی یا اقساطی تسویه کنند. امکان بازپرداخت بدهی بهصورت یکجا حداکثر تا یک ماه پس از خرید یا بهصورت اقساطی تا پنج سال فراهم شده و سقف این کارت اعتباری تا ۴۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. همچنین مشتریان میتوانند پس از هر بار تسویه، مجدداً از اعتبار کارت استفاده کنند. دریافت این کارت با ارائه یک برگ چک، گواهی کسر از حقوق یا ضمانت یکی از اعضای هیئت علمی امکانپذیر است. سقف اعتبار نیز تا ۱۵ برابر خالص حقوق دریافتی متقاضی محاسبه میشود و اعتبار کارت سهساله خواهد بود. البته در صورتی که مبلغ خرید کمتر از یک درصد سقف کارت باشد، بازپرداخت باید نقدی انجام شود. نداشتن چک برگشتی یا بدهی غیرجاری از شرایط اصلی دریافت این خدمت است.
بانک سامان همچنین تسهیلات رفع احتیاجات ضروری مشتریان ویژه و خاص را برای افرادی در نظر گرفته که در شرایط پیشبینینشده با کمبود نقدینگی مواجه میشوند. در این طرح، مشتریان ویژه با سابقه عضویت بیش از ۲۴ ماه میتوانند تنها با ارائه یک برگ چک تسهیلات دریافت کنند و مشتریان دارای سابقه بین ۱۸ تا ۲۴ ماه علاوه بر چک باید یک ضامن نیز معرفی کنند. مشتریان خاص با بیش از ۱۸ ماه سابقه نیز امکان دریافت تسهیلات با ارائه یک برگ چک را دارند. سقف تسهیلات برای مشتریان ویژه تا ۴۰۰ میلیون تومان و برای مشتریان خاص تا دو میلیارد تومان تعیین شده است. میزان تسهیلات بر اساس میانگین حساب ششماهه تعیین میشود و امکان بازپرداخت یکجا حداکثر ششماهه یا اقساطی تا ۱۲ ماه وجود دارد. نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق و همچنین داشتن حداقل ۱۸ سال سن از شرایط دریافت این تسهیلات محسوب میشود.
در بخش خدمات ضمانتنامه، بانک سامان ضمانتنامههای متفرقه یا خاص را ارائه میکند که برای موضوعاتی مانند ضمانتنامه سفر مشمولان نظام وظیفه یا ارائه به سفارتخانهها کاربرد دارد. متن ضمانتنامهها بر اساس درخواست ذینفع تنظیم میشود و برای ضمانتنامه خروج از کشور مشمولان نظام وظیفه نیازی به ارائه مدارک شغلی نیست. در صورت ابطال ضمانتنامه پیش از سررسید، بخشی از کارمزد به مشتری بازگردانده میشود. مدت ضمانتنامه نظام وظیفه مطابق اعلام سازمان نظام وظیفه بوده و در سایر موارد حداکثر یک سال خواهد بود. بخشی از مبلغ ضمانتنامه نیز بهعنوان سپرده نقدی بدون سود نزد بانک نگهداری میشود. این ضمانتنامهها قابل انتقال یا تنزیل نیستند و تمامی افراد بالای ۱۸ سال فاقد چک برگشتی یا بدهی غیرجاری امکان دریافت آن را دارند.
کارت اعتباری عمومی بانک سامان نیز برای خرید کالا و خدمات طراحی شده و تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان اعتبار در اختیار مشتری قرار میدهد. امکان بازپرداخت یکجا تا یک ماه یا اقساطی تا پنج سال وجود دارد و مشتریان میتوانند با ارائه یک برگ چک کارت اعتباری دریافت کنند. همچنین مشتریان خاص میتوانند شخص دیگری را نیز برای دریافت کارت معرفی و ضمانت او را بر عهده بگیرند. مدت اعتبار این کارت سه سال است و همانند سایر کارتهای اعتباری، خریدهای کمتر از یک درصد سقف کارت باید نقدی تسویه شوند.
در حوزه حمایت از کسبوکارها، بانک سامان تسهیلات سرمایه در گردش را برای تأمین هزینههایی مانند حقوق کارکنان، خرید مواد اولیه، تجهیزات، لوازم یدکی و تکمیل کالاهای نیمهساخته ارائه میدهد. بازپرداخت این تسهیلات میتواند بهصورت یکجا پس از شش ماه یا اقساطی تا ۱۲ ماه انجام شود. همچنین امکان استفاده از اوراق مشارکت دولتی و اوراق بانک مرکزی بهعنوان پشتوانه دریافت این تسهیلات وجود دارد. میزان تسهیلات بر اساس توان بازپرداخت مشتری تعیین شده و ارائه گواهی مالیاتی موضوع ماده ۱۸۶ قانون مالیاتهای مستقیم و پیشفاکتور خرید برای مواد اولیه و تجهیزات الزامی است.
تسهیلات خط اعتباری نیز برای صاحبان حساب جاری طراحی شده تا در زمان کمبود موجودی بتوانند چکهای خود را پاس کنند. مشتریان میتوانند تا ۸۰ درصد سرمایه موردنیاز و حداکثر پنجاه میلیارد ریال تسهیلات دریافت کنند و سود آن نیز بهصورت روزشمار محاسبه میشود. بازپرداخت این تسهیلات حداکثر ششماهه بوده و پس از هر بار تسویه، امکان استفاده مجدد از خط اعتباری وجود دارد. داشتن حساب جاری فعال، دستهچک، مجوز فعالیت شغلی و گواهی مالیاتی از شرایط دریافت این خدمت است.
بانک سامان برای واردکنندگان نیز تسهیلات خرید ارز به منظور واردات را در نظر گرفته است تا فعالان اقتصادی بتوانند تا ۸۰ درصد معادل ریالی ارز خریداریشده را تأمین مالی کنند. بازپرداخت این تسهیلات بهصورت یکجا و حداکثر ظرف یک تا شش ماه انجام میشود و اشخاص حقیقی و حقوقی فاقد بدهی بانکی یا چک برگشتی امکان استفاده از آن را دارند.
یکی از خدمات جدید بانک سامان تسهیلات آنلاین ویژه دارندگان دستگاه کارتخوان است که تمامی مراحل آن بهصورت غیرحضوری انجام میشود. این طرح ویژه صاحبان کسبوکار دارای دستگاه کارتخوان فعال بانک سامان طراحی شده و میزان تسهیلات بر اساس گردش حساب، عملکرد مالی و مدت فعالیت دستگاه تعیین میشود. متقاضیان میتوانند بازپرداخت یک، دو یا سهساله را انتخاب کنند و فرآیند ثبت درخواست، اعتبارسنجی، بارگذاری مدارک و امضای قرارداد نیز بهصورت آنلاین انجام میشود. حداقل شش ماه فعالیت مؤثر دستگاه کارتخوان، ارائه چک صیادی و نداشتن سابقه منفی بانکی از شرایط دریافت این تسهیلات است.
بانک سامان همچنین طرح پیوند را برای شرکتها و فروشندگان طراحی کرده است تا از طریق اختصاص اعتبار گردان به خریداران، فروش محصولات خود را تسهیل کنند. در این طرح، اعتبار مشتری فقط برای خرید از فروشنده مشخص قابل استفاده است و تسویه حساب فروشنده بهصورت نقدی انجام میشود. حذف چک و ابزارهای فیزیکی پرداخت و امکان استفاده مجدد از اعتبار پس از تسویه از ویژگیهای این طرح است.
تسهیلات ویژه اصناف و کسبه عضو اتحادیهها نیز از دیگر محصولات اعتباری بانک سامان محسوب میشود. در این طرح اصناف مختلف میتوانند با ارائه یک برگ چک، کارت اعتباری و تسهیلات تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان دریافت کنند. این تسهیلات برای گروههای مختلفی از جمله فروشندگان پوشاک، لوازم خانگی، موبایل، ابزارآلات، مصالح ساختمانی، داروخانهها و سایر صنوف در نظر گرفته شده است. امکان دریافت تسهیلات سرمایه در گردش، خط اعتباری و خرید تجهیزات نیز برای این گروهها وجود دارد.
خدمت اتوقسط نیز برای مدیریت بهتر بازپرداخت اقساط طراحی شده است. در این روش، سهم روزانه قسط محاسبه و هر روز مبلغی از حساب مشتری برداشت میشود تا در زمان سررسید، قسط بهصورت خودکار پرداخت شود. این خدمت باعث کاهش فشار مالی، جلوگیری از فراموشی پرداخت اقساط و کاهش جریمه دیرکرد خواهد شد.
بسته اعتباری مدارس غیر دولتی
بانک سامان برای مدارس غیردولتی نیز بسته اعتباری ویژهای طراحی کرده است. این بسته شامل خط اعتباری مبتنی بر چکهای شهریه، تسهیلات خرید تجهیزات، خدمات ودیعه اجاره و کارت اعتباری برای کادر آموزشی است. مدارس متقاضی باید حداقل سه سال از اخذ مجوز دائمی آنها گذشته باشد، حداقل ۱۰۰ دانشآموز داشته باشند و حساب فعال نزد بانک سامان افتتاح کرده باشند.
در بخش درمان نیز تسهیلات ویژه بیمارستانها و مراکز درمانی خصوصی ارائه میشود. این مراکز میتوانند برای سرمایه در گردش یا خرید تجهیزات تا ۳۶ ماه بازپرداخت دریافت کنند و پزشکان و کارکنان آنها نیز از کارت اعتباری و تسهیلات گروهی بهرهمند شوند.
در نهایت، بانک سامان در حوزه تأمین مالی پروژهها نیز خدمات گستردهای ارائه میدهد. این بانک با استفاده از منابع داخلی، صندوق توسعه ملی، فاینانس و بازار سرمایه، امکان تأمین مالی طرحهای توسعهای، بازسازی و نوسازی را فراهم کرده و علاوه بر تأمین منابع، خدمات مشاورهای در تهیه طرحهای توجیهی، ساختار تأمین مالی و مدیریت پروژهها ارائه میکند.
در مجموع، تنوع خدمات اعتباری بانک سامان نشان میدهد این بانک تلاش کرده است متناسب با نیاز گروههای مختلف جامعه، راهکارهای متنوعی برای تأمین مالی طراحی کند. از کارتهای اعتباری و تسهیلات خرد گرفته تا خدمات تخصصی برای اصناف، مدارس، مراکز درمانی و پروژههای بزرگ اقتصادی، همگی بخشی از سیاست این بانک برای توسعه خدمات مالی، تسهیل دسترسی به منابع است.
