بازار مسکن در آستانه رونق / اقساط و سود تسهیلات مسکن یکم چقدر است؟

به گزارش روز سه شنبه خبرنگار شبکه خبری اقتصاد و بانک ایران (ایبِنا)، صندوق «یکم مسکن» یا به عبارت بهتر صندوق های سپرده یکساله برای زوج های جوان فاقد مسکن -خانه اولی- در خردادماه سال ۱۳۹۴ راه اندازی شد. در آن زمان، به این صندوق ها که تسهیلات 80 میلیونی داشتند ۱۴ درصد سود تعلق می گرفت. با این حال و در طی این مدت سقف وام های یکم مسکن به ۱۶۰ میلیون تومان افزایش یافته و طی دو مرحله نیز نرخ سود تسهیلات آن ابتدا به ۱۳ و سپس به 11 درصد کاهش یافته بود.

در روز های گذشته اما حجت الاسلام حسن روحانی رییس جمهوری اعلام کرد که به عنوان یک هدیه، بار دیگر نرخ سود تسهیلات برای خانه اولی ها از ۱۱ درصد در بافت های فرسوده به 8 و در سایر موارد به ۹.۵ درصد کاهش یافته است. هرچند نرخ سود تسهیلات کمتر از ۱۰ درصد در حالی که نرخ سود سایر تسهیلات در شبکه بانکی ۱۸ درصد است، مزیتی بزرگ برای زوج های جوان محسوب می شود و فارغ از تاثیر روانی این موضوع برای تحریک تقاضای مصرف کنندگان، باید توجه داشت که کاهش درصد سود تسهیلات تاثیر چندانی بر نرخ اقساط آن نخواهد داشت.

برای توضیح این موضوع باید توجه داشت که بازگشت تسهیلات مسکن یکم ‍۱۲ ساله است؛ البته امکان پرداخت اقساط به صورت پلکانی نیز وجود دارد. دریافت کنندگان تسهیلات 160 میلیون تومانی در صورت خرید آپارتمان در بافت های فرسوده باید برای ۱۲ سال یا به عبارت دیگر ۱۴۴ ماه یک میلیون و 366 هزار تومان و در سایر مناطق یک میلیون و 484 هزار تومان قسط بپردازند.

رقم اقساط برای تسهیلات 120 میلیون تومانی با نرخ ۸ درصدی یک میلیون و 24 هزار تومان و با نرخ ۹.۵ درصدی یک میلیون و 114 هزار تومان خواهد بود. دریافت کنندگان تسهیلات مسکن یکم همچنین در صورتی که از تسهیلات ۸۰ میلیونی استفاده کنند باید 682 هزار تومان برای خرید آپارتمان در بافت های فرسوده و 742 هزار تومان در سایر مناطق قسط بپردازند. این در حالی است که زوجین برای دریافت تسهیلات مسکن صندوق یکم دست کم باید یک سال مبلغ اولیه ثبت نام در این صندوق ها را با توجه به تسهیلات درخواستی پرداخت کنند و به گفته محمد هاشم بت شکن مدیرعامل بانک مسکن هیچ سودی به آورده اولیه آنها در این دوره اعطا نخواهد شد.

در عین حال باید در نظر داشت که علی رغم تاثیر مثبت روانی و ریالی این تسهیلات برای مسکن اولی ها، مشکلی مهم در روند وام دهی به متقاضیان پیش خواهد آمد. صندوق پس انداز مسکن یکم به یارانه دولتی وابسته است و این احتمال وجود دارد که در صورت استقبال زوجین، از دامنه پوشش متقاضیان تسهیلات کاسته شود.

تا پیش از این بانک مسکن به عنوان عامل بخش مسکن وام مسکن یکم را با سود ۱۱ درصد پرداخت می کرد و دولت برای جبران مابه التفاوت آن با سود بانکی 18 درصدی، استمهال ۱۰ ساله خط اعتباری مسکن مهر و اعمال دوره تنفس ۱۰ ساله آن را برای این بانک در نظر گرفته بود.

بانک مسکن در حال حاضر دست کم در به طور ماهیانه 120 میلیارد تومان از محل اقساط تسهیلات پرداختی به مسکن مهر دریافت می کند که به جای تسویه خط اعتباری بانک مرکزی، برای تکمیل طرح های نیمه تمام مسکن مهر و همچنین جبران مابه التفاوت سود تسهیلات مسکن یکم از آن استفاده می کند. با این حساب و با توجه به اینکه میزان یارانه پرداختی از سوی دولت به بانک مسکن افزایشی نخواهد یافت لذا از تعداد وام های قابل پرداخت به مسکن اولی ها کاسته خواهد شد.

ظرفیت تسهیلات دهی صندوق یکم در سال در حدود ۸۰ هزار فقره بود اما با کاسته شدن از نرخ سود این تسهیلات و همزمان بازگشت تدریجی رونق به بازار مسکن، این احتمال وجود دارد که حجم تقاضا بالا رفته و از تعداد تسهیلات آن کاسته شود.

محمدهاشم بت شکن مدیرعامل بانک مسکن اما در این خصوص با مقایسه بانک های تخصصی با بانک های تجاری تاکید دارد که بانک مسکن مشکلی در زمینه تامین مالی نخواهد داشت. به گفته وی، بانک مسکن به میزانی که سپرده های مردمی داشته باشد، خط اعتباری از بانک مسکن دریافت خواهد کرد. همچنین بانک مسکن ظرفیت استفاده از توانمندی بازار سرمایه را خواهد داشت.

بت شکن می گوید براساس بودجه سال ۱۳۹۵، بانک مسکن ۵۰ هزار میلیارد تومان از محل فروش اموال وزارت راه و شهرسازی افزایش سرمایه باید بدهد و همزمان جریان نقدی ناشی از وصول مطالبات که سالانه به ۱۰۰ میلیارد تومان می رسد، دست این بانک را برای اعطای تسهیلات باز خواهد گذاشت.