به گزارش خبرنگار ایبنا، در سالهای اخیر بانکها با طراحی طرحهای متنوع تسهیلاتی تلاش کردهاند علاوه بر جذب منابع، پاسخ متناسبتری به نیاز خانوارها، فعالان اقتصادی و کسبوکارها بدهند. این طرحها عمدتا بر پایه میانگین حساب، رتبه اعتباری و گردش مالی مشتری طراحی شدهاند و هر بانک متناسب با جامعه هدف خود، شرایط متفاوتی را ارائه میدهد.
بانک سرمایه در قالب مجموعه طرحهای «نسیم» تلاش کرده است خدمات تسهیلاتی خود را متناسب با نیاز گروههای مختلف از خانوارها و کارکنان سازمانها گرفته تا صاحبان مشاغل، پذیرندگان و فرهنگیان توسعه دهد.
در قالب طرح نسیم، متقاضیان میتوانند با ایجاد حداقل یک ماه میانگین حساب، تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان تسهیلات قرضالحسنه با کارمزد ۴ درصد دریافت کنند. ضمانت این تسهیلات از طریق اعتبار شغلی یا ضامن رسمی انجام میشود و بازپرداخت آن بین ۳ تا ۶۰ ماه متغیر است.
برای نمونه، اگر میانگین ۶ ماهه حساب مشتری ۶۸ میلیون تومان باشد، علاوه بر امکان استفاده از موجودی حساب، حدود ۱۰۰ میلیون تومان تسهیلات ۱۲ ماهه با کارمزد ۴ درصد به وی تعلق میگیرد.
از جمله ویژگیهای این طرح میتوان به امکان انتخاب ترکیبهای متنوع از مبلغ تسهیلات و مدت بازپرداخت، قابلیت انتقال امتیاز تسهیلات به سایر اشخاص و همچنین امکان واگذاری امتیاز تسهیلات توسط شرکتها و صاحبان کسبوکار به کارکنان خود اشاره کرد.
همچنین اشخاص حقوقی و صاحبان مشاغل میتوانند با ایجاد میانگین حساب، علاوه بر بهرهبرداری از موجودی خود، از تسهیلات با کارمزد ۴ درصد برای اختصاص به پرسنل استفاده کنند.
بانک سرمایه در کنار تسهیلات ۳۰۰ میلیونی نسیم، امکان دریافت وام غیرحضوری و بدون ضامن تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان را نیز از طریق اپلیکیشن سرمایه فراهم کرده است. متقاضیان پس از افتتاح حساب و ایجاد حداقل یک ماه میانگین حساب، میتوانند درخواست تسهیلات خود را ثبت کنند.
افتتاح حساب این طرح علاوه بر مراجعه حضوری به شعب، بهصورت غیرحضوری و از طریق اپلیکیشن سرمایه نیز امکانپذیر است.
طرح نسیم خرید با هدف تسهیل خرید اقساطی کالا و خدمات برای اشخاص حقیقی طراحی شده است. در این طرح بانک سرمایه با فروشگاهها و مراکز خدماتی طرف قرارداد همکاری کرده و متقاضیان پس از تشکیل پرونده و دریافت اعتبار خرید، میتوانند کالا یا خدمات موردنیاز خود را بهصورت اقساطی تهیه کنند.
سازمانها و اشخاص حقوقی نیز این امکان را دارند که کارکنان خود را برای استفاده از تسهیلات نسیم خرید به بانک معرفی کنند.
در این طرح نیازی به سپردهگذاری یا ایجاد میانگین حساب وجود ندارد و تنها ارائه پیشفاکتور از فروشگاه طرف قرارداد برای تشکیل پرونده الزامی است. سقف تسهیلات نسیم خرید ۳۰۰ میلیون تومان با نرخ ۱۶ درصد و بازپرداخت ۳ تا ۶۰ ماهه تعیین شده است.
طرح نسیم فرهنگیان ویژه بازنشستگان و اعضای صندوق ذخیره فرهنگیان ارائه میشود و شرایط آن مشابه طرح نسیم است. سقف این تسهیلات ۳۰۰ میلیون تومان بوده و متقاضیان با حداقل یک ماه میانگین حساب میتوانند از بازپرداخت ۳ تا ۶۰ ماهه بهرهمند شوند.
امتیاز میانگین حساب در این طرح تا ۵ سال بهصورت تجمیعی قابل استفاده است. بهعنوان نمونه، اگر میانگین ۹ ماهه حساب مشتری ۹۲ میلیون تومان باشد، امکان دریافت حدود ۳۰۰ میلیون تومان تسهیلات ۱۰ ماهه با کارمزد ۴ درصد فراهم خواهد شد.
از مزایای این طرح میتوان به امکان انتخاب شرایط متنوع بازپرداخت، قابلیت انتقال امتیاز تسهیلات، امکان دریافت تسهیلات بدون ضامن تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان در صورت احراز شرایط و همچنین امکان دریافت مجدد تسهیلات پس از تسویه بخشی یا تمام بدهی و ایجاد امتیاز جدید اشاره کرد.
وام نسیم مرابحه از جمله تسهیلات نقدی بانک سرمایه است که با نرخ سود ۱۶ درصد و بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماهه ارائه میشود. سقف این تسهیلات برای خانوارها ۳۰۰ میلیون تومان، صاحبان مشاغل حقیقی ۵۰۰ میلیون تومان و اشخاص حقوقی تا ۲ میلیارد تومان تعیین شده است.
متقاضیان میتوانند پس از حداقل یک ماه از افتتاح حساب و بر اساس میانگین حساب خود، درخواست تسهیلات ثبت کنند. همچنین امکان افتتاح حساب بهصورت حضوری و غیرحضوری فراهم است.
امتیاز میانگین حساب تا ۵ سال قابل تجمیع بوده و در صورت احراز شرایط، تسهیلات بدون ضامن تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان نیز پرداخت میشود.
طرح نسیم پذیرندگان ویژه صاحبان دستگاه کارتخوان و درگاههای پرداخت متصل به حسابهای بانک سرمایه طراحی شده است. متقاضیان حقیقی و حقوقی میتوانند پس از یک ماه از افتتاح حساب قرضالحسنه جاری و بر اساس میانگین حساب خود، تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی و تا ۲ میلیارد تومان برای اشخاص حقوقی تسهیلات دریافت کنند.
امتیاز میانگین حساب در این طرح نیز تا ۵ سال قابل استفاده بوده و متقاضیان واجد شرایط میتوانند تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان تسهیلات بدون ضامن دریافت کنند.
در مجموع، مجموعه طرحهای نسیم بانک سرمایه با تنوع در نوع تسهیلات، شیوه بازپرداخت و گروههای هدف، تلاش دارد نیازهای مختلف مشتریان حقیقی و حقوقی را پوشش دهد؛ بهویژه آنکه امکان دریافت تسهیلات غیرحضوری، انتقال امتیاز وام و ارائه تسهیلات بدون ضامن در برخی طرحها، انعطاف بیشتری برای متقاضیان فراهم کرده است.
بانک سرمایه با هدف افزایش جذابیت سپردههای بلندمدت و ایجاد ارزش افزوده برای مشتریان، طرحی نوین با عنوان «ثروت سرمایه» ارائه کرده است. در این طرح، مشتریان همزمان با افتتاح سپرده، علاوه بر بهرهمندی از سود مناسب سپردهگذاری، امکان دریافت تسهیلات فوری و بدون نیاز به ضامن را نیز خواهند داشت.
حداقل مبلغ سپرده: ۱۰ میلیون تومان
حداکثر مبلغ سپرده: ۱۰ میلیارد تومان برای هر مشتری
نرخ سود سپرده بلندمدت: ۲۲.۵ درصد سالیانه
گروه هدف: اشخاص حقیقی
مبلغ تسهیلات: حداکثر معادل سود یکسال سپرده (تا سقف ۲۲.۵ میلیارد ریال)
نرخ سود تسهیلات: ۱۰ درصد در قالب عقد مرابحه
مدت بازپرداخت: ۱۳ ماهه
نوع وثیقه: بدون ضامن و صرفاً با قرارداد لازمالاجرا
امکان انتقال امتیاز: سپردهگذار میتواند امتیاز تسهیلات خود را تا سقف تعیینشده به بستگان نسبی و سببی واگذار کند.
دریافت تسهیلات فوری بدون نیاز به ضامن
امکان بازپرداخت اقساط از محل سود سپرده
قابلیت انتقال امتیاز تسهیلات به بستگان
امکان تمدید تسهیلات پس از اتمام دوره
بانک سرمایه با هدف پاسخگویی به نیازهای مالی مشتریان در حوزه تامین کالا و خدمات، رفع احتیاجات ضروری خانوارها و همچنین حمایت از توسعه فعالیتهای اقتصادی اشخاص حقوقی، طرح تسهیلاتی «مهر» را بر پایه میانگین حساب مشتریان و در قالب عقد مرابحه ارائه کرده است.
در قالب این طرح، اشخاص حقیقی خانوار میتوانند تا سقف ۳ میلیارد ریال، فعالان اقتصادی حقیقی تا سقف ۵ میلیارد ریال و اشخاص حقوقی تا سقف ۲۰ میلیارد ریال تسهیلات با نرخ سود ۲۳ درصد دریافت کنند.
حداکثر مدت بازپرداخت برای اشخاص حقیقی خانوار ۶۰ ماه، برای فعالان اقتصادی حقیقی ۳۶ ماه و برای اشخاص حقوقی ۱۲ ماه تعیین شده است.
حداقل مدت لازم برای ایجاد میانگین حساب به منظور استفاده از تسهیلات نیز سه ماه خواهد بود.
میزان تسهیلات بر اساس ضریبی از میانگین ماهانه حساب و متناسب با دوره بازپرداخت انتخابی محاسبه میشود. ضرایب پرداخت تسهیلات برای دورههای معدلگیری ۳، ۴، ۶، ۹ و ۱۲ ماهه حسابهای کوتاهمدت و جاری تعیین شده است.
برای نمونه، اگر میانگین حساب جاری مشتری طی ۶ ماه، معادل ۱۰۰ میلیون ریال باشد، وی علاوه بر امکان استفاده از موجودی حساب خود، میتواند تسهیلاتی ۱۲ ماهه با نرخ سود ۲۳ درصد و مبلغ ۴۰۰ میلیون ریال دریافت کند.
بر اساس ضوابط این طرح، مشتریان میتوانند متناسب با نیاز خود، مدت بازپرداخت و مبلغ تسهیلات را در قالب گزینههای متنوع انتخاب کنند.
همچنین انتقال امتیاز حساب اشخاص حقیقی به بستگان درجه یک شامل پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر و برادر، با درخواست کتبی صاحب حساب و ارائه مدارک لازم امکانپذیر است.
شرکتها، سازمانها و صاحبان کسبوکار نیز این امکان را دارند که با ارائه معرفینامه، امتیاز تسهیلات کسبشده را به کارکنان و پرسنل خود منتقل کنند.
