به گزارش خبرنگار ایبنا، بانکها میتوانند بهمنظور تأمین مالی خرید اموال سرمایهای واحدهای تولیدی، تجهیزات و وسایل موردنیاز بخشهای صنعت، معدن، کشاورزی، خدمات و همچنین تأمین برخی نیازهای اساسی خانوار از جمله مسکن، خودرو و لوازم خانگی، در قالب تسهیلات بانکی اقدام کنند. در این فرآیند، بانک مسکن بنا به درخواست کتبی متقاضی، کالای موردنظر را خریداری کرده و در قالب قرارداد به مشتری واگذار میکند. بر همین اساس، ضروری است هرگونه خرید انجامشده بر اساس تقاضای متقاضی، بلافاصله در اختیار وی قرار گیرد. این نوع تسهیلات عمدتاً در قالب عقد فروش اقساطی پرداخت میشود.
بر اساس قانون عملیات بانکی بدون ربا، تسهیلات فروش اقساطی در سه بخش اصلی تعریف شده است:
۱) فروش اقساطی مواد اولیه، لوازم یدکی و ابزار کار
۲) فروش اقساطی وسایل تولید، ماشینآلات و تأسیسات
۳) فروش اقساطی مسکن
بانک مسکن نیز در همین چارچوب و با هدف کمک به خانهدار شدن اقشار مختلف جامعه، تسهیلات خرید مسکن را در قالب عقد فروش اقساطی به متقاضیان ارائه میکند. این تسهیلات هم از طریق سپردهگذاری و طی دوره انتظار مشخص و هم بدون نیاز به سپردهگذاری و حذف زمان انتظار قابل دریافت است.
تسهیلات خرید مسکن در بانک مسکن به دو شیوه کلی «با سپرده» و «بدون سپرده» ارائه میشود.
تسهیلات خرید مسکن از محل بدون سپرده
در این روش، متقاضی بدون نیاز به افتتاح حساب و سپردهگذاری میتواند صرفاً از طریق خرید اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن (اوراق ممتاز) از تسهیلات خرید واحد مسکونی بهرهمند شود.
سقف این تسهیلات به تفکیک مناطق مختلف کشور تعیین شده است:
تهران: ۵ میلیارد ریال
مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت: ۴ میلیارد ریال
سایر شهرها: ۳ میلیارد ریال
همچنین بانک مسکن در راستای اجرای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، سقف تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق ممتاز را ۲۵ درصد افزایش میدهد. این افزایش تا سقف دو برابر میزان مصوب شورای پول و اعتبار امکانپذیر است.
در روش مبتنی بر سپردهگذاری، متقاضی با افتتاح حسابهای تسهیلاتی و سپردهگذاری طی دوره زمانی مشخص، امکان استفاده از تسهیلات خرید مسکن را به دست میآورد. در حال حاضر مهمترین ابزارهای این بخش شامل حساب صندوق پسانداز مسکن جوانان و حساب صندوق پسانداز مسکن یکم است.
متقاضیان با افتتاح این حساب و سپردهگذاری طی دورههای مشخص میتوانند از تسهیلات خرید واحد مسکونی استفاده کنند. میزان تسهیلات قابل پرداخت به عواملی همچون شهر محل افتتاح حساب، مبلغ سپرده، مدت سپردهگذاری و محل دریافت تسهیلات بستگی دارد.
حساب صندوق پسانداز مسکن یکم
دارندگان این حساب که پیش از توقف افتتاح آن اقدام به سپردهگذاری کردهاند، همچنان امکان استفاده از امتیاز تسهیلاتی خود را دارند.
بانک مسکن در قالب تسهیلات حمایتی، خدمات ویژهای را برای خانواده شهدا، ایثارگران، آزادگان و سایر اقشار خاص در نظر گرفته است. پرداخت این تسهیلات منوط به ارائه معرفینامه معتبر از بنیاد شهید و امور ایثارگران است.
سقف تسهیلات این گروه به شرح زیر تعیین شده است:
شهرهای بالای یک میلیون نفر جمعیت شامل تهران، مشهد، اصفهان، کرج، شیراز، تبریز، قم، کرمانشاه و اهواز: ۷ میلیارد و ۵۰۰ میلیون ریال
مراکز استانها: ۶ میلیارد و ۵۰۰ میلیون ریال
سایر شهرها: ۵ میلیارد ریال
روستاها: ۴ میلیارد ریال
سقف تسهیلات در شهرهای جدید نیز معادل سقف مرکز همان استان محاسبه میشود.
یکی دیگر از خدمات بانک مسکن، تسهیلات جعاله برای تعمیر یا تکمیل واحدهای مسکونی است که از محل اوراق ممتاز پرداخت میشود.
شرایط این تسهیلات شامل موارد زیر است:
سقف تسهیلات: ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون ریال
نرخ سود: ۲۲.۵ درصد
حداکثر مدت بازپرداخت: ۴ سال
نحوه بازپرداخت: ساده یا پلکانی سالانه
متقاضیان برای خرید اوراق ممتاز میتوانند به شعب بانک مسکن یا کارگزاریهای فرابورس مراجعه کنند.
بانک مسکن بهمنظور حمایت از ساخت و تکمیل واحدهای مسکونی و کمک به توسعه بخش مسکن، تسهیلات ساخت را در قالب عقد مشارکت مدنی ارائه میکند. در این نوع قرارداد، متقاضی بهعنوان شریک بانک شناخته میشود و سرمایه نقدی یا غیرنقدی خود را با سرمایه بانک برای اجرای پروژه ساختمانی ترکیب میکند.
تسهیلات مشارکت مدنی در دو قالب ارائه میشود:
مشارکت مدنی انفرادی: برای ساخت یک واحد یا واحد ویلایی
مشارکت مدنی مجتمع: برای ساخت بیش از یک واحد در قالب مجتمع مسکونی
تسهیلات ساخت بدون سپرده
این تسهیلات از دو طریق قابل دریافت است:
متقاضیانی که دارای گردش مالی مناسب در حسابهای موردنظر بانک باشند، میتوانند بدون نیاز به سپردهگذاری بلندمدت از تسهیلات ساخت استفاده کنند. پرداخت این تسهیلات منوط به وجود اعتبار در شعبه است.
متقاضیانی که قصد دریافت سریع تسهیلات را دارند، میتوانند با خرید اوراق ممتاز بدون نیاز به انتظار یا ایجاد رسوب مالی از تسهیلات ساخت استفاده کنند.
تسهیلات ساخت با سپرده
این بخش شامل تسهیلات ساخت از محل حساب صندوق پسانداز مسکن جوانان و حساب صندوق پسانداز مسکن یکم است.
شرایط عمومی دریافت تسهیلات ساخت
ملک معرفیشده برای دریافت تسهیلات باید دارای سند مالکیت ششدانگ، مفروز و در محدوده خدمات شهری باشد. همچنین در اراضی استیجاری، موافقت موجر یا سازمان اوقاف برای انعقاد قرارداد مشارکت مدنی ضروری است.
بانک مسکن در راستای حمایت از مستأجران و کاهش فشار هزینههای اجاره، تسهیلات ودیعه مسکن را در قالب اوراق ممتاز و همچنین طرحهای حمایتی ارائه میکند.
تسهیلات ودیعه مسکن از محل اوراق ممتاز
سقف این تسهیلات عبارت است از:
تهران: ۵ میلیارد ریال
مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۲ میلیارد و ۲۵۰ میلیون ریال
سایر مناطق: ۱ میلیارد و ۵۰۰ میلیون ریال
نرخ سود این تسهیلات ۲۲.۵ درصد و مدت بازپرداخت آن حداکثر ۴ سال است.
از مهمترین شرایط دریافت این تسهیلات میتوان به ارائه اجارهنامه رسمی یا دارای کد رهگیری، نداشتن نسبت درجه یک میان موجر و مستأجر و پرداخت مستقیم وجه تسهیلات به حساب مستأجر اشاره کرد.
تسهیلات ودیعه مسکن ترکیبی
بانک مسکن همچنین تسهیلات ودیعه را بهصورت ترکیبی از محل بدون سپرده و اوراق ممتاز ارائه میدهد.
سقف این تسهیلات به شرح زیر است:
تهران: ۳ میلیارد ریال
مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۲ میلیارد و ۲۵۰ میلیون ریال
سایر مناطق: ۱ میلیارد و ۵۰۰ میلیون ریال
نرخ سود بخش بدون سپرده ۲۳ درصد و بخش اوراق ۲۲.۵ درصد بوده و بازپرداخت آن تا ۵ سال تعیین شده است.
طرح نهضت ملی مسکن در چارچوب قانون جهش تولید مسکن و با هدف تأمین مسکن خانوارهای فاقد مسکن اجرایی شده است. این طرح از سال ۱۴۰۰ آغاز شد و ساخت سالانه یک میلیون واحد مسکونی را هدفگذاری کرده است.
بانک مسکن بهعنوان بانک عامل اصلی این طرح، نقش مهمی در تأمین مالی پروژهها برعهده دارد. تسهیلات این طرح در قالب مشارکت مدنی به سازندگان و متقاضیان واجد شرایط پرداخت میشود.
سقف تسهیلات در تمام مناطق شهری: ۶ میلیارد و ۵۰۰ میلیون ریال به ازای هر واحد
نرخ سود تسهیلات عادی: ۲۳ درصد
نرخ سود پروژههای حمایتی دولتی: ۱۸ درصد
پروژههایی که در زمینهای دولتی اجرا میشوند و متقاضیان آن از سوی وزارت راه و شهرسازی معرفی شدهاند، مشمول نرخ سود ترجیحی ۱۸ درصد خواهند بود.
بانک مسکن علاوه بر حوزه مسکن، در بخش تولید، صنعت، خدمات و شرکتهای دانشبنیان نیز تسهیلات ارائه میدهد.
این تسهیلات برای تأمین مواد اولیه، حقوق و دستمزد، بستهبندی، قبوض خدماتی و سایر هزینههای جاری واحدهای تولیدی و خدماتی در قالب عقد مرابحه و با دوره بازپرداخت حداکثر ۱۲ ماه پرداخت میشود.
بانک مسکن برای خرید ماشینآلات، تجهیزات و تأسیسات نو و سرمایه ثابت بنگاهها نیز تسهیلات ارائه میکند. این تسهیلات در قالب عقد مرابحه و با بازپرداخت حداکثر ۳۶ ماه قابل پرداخت است.
یکی از زیرمجموعههای تسهیلات سرمایه ثابت، تسهیلات خرید مطب و دفتر کار است که برای خرید تجهیزات یا محل فعالیت حرفهای پرداخت میشود. این تسهیلات در قبال وثایق مورد قبول بانک و بر اساس ضوابط و مقررات جاری قابل پرداخت خواهد بود
