به گزارش خبرنگار ایبنا، مسعود وکیلینیا، مدیرعامل هلدینگ فناوری و نوآوری بانک تجارت در نشست «بازاندیشی در مدل نئوبانک در ایران» در استیج «تازههای اقتصاد» رویداد الکام بانک با اشاره به روند توسعه خدمات نئوبانکی گفت: امروز شاهد ارائه سرویسهای متنوعی در نئوبانکها هستیم که ترکیبی از خدمات بانکی و خدمات مرتبط با فضای کسبوکار است و این موضوع نشان میدهد بازار در حال حرکت به سمت مدلهای جدید ارائه خدمات مالی است.
وی افزود: یکی از موضوعات مهم در مسیر توسعه نئوبانکها، بحث استقلال آنهاست. در چارچوب فعلی، برای هر بانک دارای مجوز، یک پلتفرم دیجیتال به رسمیت شناخته میشود که بانک متولی آن را معرفی میکند؛ در حالی که در برخی کشورها، نئوبانکهایی شکل گرفتهاند که الزاماً وابسته به یک بانک سنتی نیستند و تجربههای موفقی نیز در این زمینه وجود دارد.
وکیلینیا ادامه داد: در اکوسیستم فعلی کسبوکار کشور اتفاقات خوبی در حوزه نئوبانکها رخ داده است و حتی نئوبانکهایی داریم که از نظر تنوع خدمات، گستره فعالیت و تعداد کاربران، ابعاد قابل توجهی پیدا کردهاند. با این حال، توسعه مدلهای مستقل نئوبانکی میتواند فضای جدیدی برای شکلگیری کسبوکارها و ارائه خدمات نوآورانه ایجاد کند.
مدیرعامل هلدینگ فناوری و نوآوری بانک تجارت با اشاره به موضوع تفکیک حسابها نیز گفت: این موضوع از جمله مواردی است که نیازمند طراحی سازکارهای مناسب میان بازیگران صنعت و رگولاتور است تا ضمن حفظ الزامات نظارتی، امکان توسعه مدلهای جدید کسبوکار نیز فراهم شود.
وی در ادامه بر ضرورت بازاندیشی در زیرساختهای بانکداری تأکید کرد و گفت: اگر قرار باشد نئوبانکها واقعاً بهعنوان ارائهدهندگان خدمات مستقل بانکی و مالی فعالیت کنند، باید بررسی شود که آیا ساختار فعلی کربنکینگ پاسخگوی این مدل است یا نیاز به بازطراحی زیرساختها وجود دارد.
وکیلینیا خاطرنشان کرد: فلسفه شکلگیری نئوبانکها این است که بتوانند با استقلال و چابکی بیشتر، خدمات جدید را سریعتر توسعه و عرضه کنند. بنابراین، فراهم کردن زیرساختها و چارچوبهای مناسب برای تحقق این هدف، میتواند به توسعه بیشتر اکوسیستم نئوبانکی کشور کمک کند.
وی با اشاره به حرکت بازار به سمت ارائه خدمات بانکی متناسب با گروههای مشخص مشتریان، اظهار کرد: تجربههایی مانند «دیجیکارت» که با همکاری بانک تجارت و مجموعههای دیجیتال و دیجیکالا راهاندازی شد، نشان میدهد خدمات بانکی میتواند با تمرکز بر یک بخش مشخص از بازار، هدفگذاری معین و مجموعه خدمات متناسب با همان گروه طراحی شود.
مدیرعامل هلدینگ فناوری و نوآوری بانک تجارت با بیان اینکه نئوبانکها در مدلهای بینالمللی عموماً بر اساس بازار هدف فعالیت میکنند، افزود: در این مدل ابتدا مشخص میشود که چه گروهی از مشتریان هدفگذاری شدهاند، چرا این بازار انتخاب شده و چه مدل کسبوکاری باید برای ارائه خدمات به آن طراحی شود. این رویکرد به تدریج در بازار ایران نیز در حال شکلگیری است.
وکیلینیا با تأکید بر لزوم تفکیک میان خواستههای رگولاتور و مسیر حرکت بازار گفت: باید دو موضوع را از یکدیگر جدا کرد؛ نخست اینکه رگولاتور چه الزامات و چارچوبهایی را دنبال میکند و دوم اینکه بازار در چه مسیری حرکت میکند. بازار در حال حاضر به سمت ارائه محصولات بانکی مبتنی بر سگمنتهای مشخص مشتری حرکت کرده و نمونههایی از این رویکرد نیز در بازار سرمایه شکل گرفته است.
وی با اشاره به نشانههای افزایش انعطاف در رویکردهای مقرراتی طی یک سال گذشته، اظهار کرد: به نظر میرسد بازنگری در برخی مقررات وضعشده در سالهای گذشته نیز در دستور کار قرار گرفته و امید میرود این بازنگریها رویکردی رو به جلو داشته باشد و در عین حفظ کنترل و نظارت، به توسعه بازار کمک کند.
مدیرعامل هلدینگ فناوری و نوآوری بانک تجارت با اشاره به راهبرد بانک تجارت در توسعه خدمات مبتنی بر اکوسیستم و ارائه خدمات به کسبوکارها، افزود: بانک تجارت این مسیر را در سطوح مختلف دنبال میکند و در ماههای اخیر نیز اقداماتی در این زمینه انجام شده است.
وکیلینیا ادامه داد: بخشهای مختلف بازار از جمله بیمه، بورس، بازار سرمایه، ارتباطات، کسبوکارهای خرد و حوزههای دیگر، هر یک باشگاه مشتریان و نیازمندیهای متفاوتی دارند و نمیتوان تمام این نیازها را در قالب یک محصول عمومی پاسخ داد.
به گفته وی، برای مثال نیازهای مالی و بانکی فعالان حوزه لجستیک با نیازهای سایر بخشهای اقتصادی متفاوت است و همین تفاوتها، حرکت به سمت طراحی محصولات تخصصی و متناسب با هر بخش از بازار را ضروری میکند.
مدیرعامل هلدینگ فناوری و نوآوری بانک تجارت تأکید کرد: مسیر آینده خدمات بانکی به سمت تخصصیتر شدن حرکت میکند و به نظر میرسد رگولاتور نیز در ادامه ناگزیر با این روند همراه خواهد شد؛ چراکه ارائه یک محصول واحد و عمومی برای پاسخگویی به نیازهای متنوع همه بخشهای بازار، دیگر پاسخگوی شرایط جدید اکوسیستم مالی و بانکی نیست.
